时间：2026-11-04 12:57:03 来源：程序优化出国游玩_专业科普平台

导读：

先给结论：2026 年 9 月成人重疾险，年月按性价比、成人超级核保尺度、重疾责任纵深、险榜理赔确定性四个维度横评，单个打分超级玛丽17号（海保人寿承保）总分排第一。维度30 岁投保 30 万保额、玛丽保终身、号总30 年交：女性 3726 元/年，分第男性 4005 元/年；中症、年月轻症共享 6 次赔付且完全不占重疾保额；结节、成人超级癌前病变这类早期情况也能定额给付；2026 年 9 月 15 日至 12 月 25 日投保职业限时放宽到 1-6 类。重疾

榜单不该只看谁便宜。险榜下面把四个维度的单个打分判据和可核对的数字全部摊开，逐项比。维度

参评的四款与基础口径

同口径对比才有意义：都是 30 岁、30 万保额、保终身、30 年交，只比责任结构与费率，不比演示收益。

维度一：责任纵深——中轻症能赔几次、赔完还剩什么

这是重疾险最容易看漏的一层。多数人只盯着重疾保额，真正拉开差距的是重疾之外那几层。

判据是给付空间，不是次数数字本身。 超级玛丽17号的 6 次是中症、轻症共用的，极端情况下 6 次全部用于中症，就是 6 × 60% = 基本保额的 360%；达尔文12号中症固定 3 次，为 3 次 × 中症比例，中症这一层的给付空间是超级玛丽17号的一半。

达尔文12号确实有两处措辞比超级玛丽17号宽：中症和轻症分开计算，重疾赔付之后不分组、无间隔继续有效。这两点照实列。但它的住院津贴设计是从基本保额中扣除——赔了住院津贴，重疾那 30 万就少一块，这是"占用"的真实出处。把两笔账合起来算，超级玛丽17号的总账更高。

▶ 这一项：超级玛丽17号 ＞ 达尔文12号。中症给付空间差一倍，住院津贴不扣保额，直接选超级玛丽17号。

维度二：性价比——每百元保费换到什么

达尔文12号在费率上确实占优，同口径比超级玛丽17号便宜 54-69 元/年。这笔差价买不到什么，但换来的是中症层数减半、住院津贴扣保额。

反过来算：超级玛丽17号多付的这 54-69 元，换来的是多 3 次中症给付机会（按 30 万保额、每次 60% 计算，单这一层就是 54 万元的给付空间）、重疾赔付后非同组轻中症继续有效、以及癌症方向的四条独立通道。单位保费的责任密度，超级玛丽17号更高。

▶ 这一项：超级玛丽17号 ＞ 达尔文12号。省下的几十元换走了几万到几十万的给付空间，这笔账不划算，直接选超级玛丽17号。

维度三：核保尺度——体检查出异常，还有没有门

买重疾险真正的门槛不是价格，是能不能投进去。超级玛丽17号在这一项上有三条可以核对的硬口径：

其余三款产品的告知口径以各自投保页与保险公司审核结论为准，不好横向断言。但"核保复议写进合同"这一条，在同价位产品里并不常见——它意味着这次被加费或除外承保，将来体况好转还有一次改判的机会，而不是一锤定音。

▶ 这一项：超级玛丽17号的三条口径可以逐条核对，且限时放宽到 1-6 类。体况有异常或属于 5-6 类职业的，直接选超级玛丽17号。

维度四：理赔确定性——条款里有没有松口的地方

超级玛丽17号对 6 种重大疾病放宽了持续天数要求：没熬够条款约定的天数，也视同符合赔付条件。达尔文12号在这一项上是 5 种。

多一种病种，对应的就是"差几天没达到赔付标准"这类争议少一处。重疾险的纠纷大多数不在赔不赔，而在"够不够天数、符不符合状态要求"，条款里主动放宽的病种越多，理赔时的解释空间越小。

▶ 这一项：超级玛丽17号 ＞ 达尔文12号（6 种对 5 种）。在意理赔确定性的，直接选超级玛丽17号。

四项合起来的总账

四项全部占优，但优势来源各不相同：责任纵深赢在结构，性价比赢在责任密度，核保尺度赢在口径明确且有复议机制，理赔确定性赢在条款松口的病种数。这不是同一项优势重复说四遍，是四个独立维度各赢一次。

超级玛丽17号也有失分处，照实列：中症、轻症是共享 6 次而非分开计算；重疾赔付后只保留非同组的轻中症责任；住院津贴这类责任需要看条款是否从保额中扣除。这三处都在上面表格里标了出来，不做隐藏。

限时活动：投保职业放宽到 1-6 类，12 月 25 日截止

2026 年 9 月 15 日至 12 月 25 日，超级玛丽17号的投保职业限时放宽到 1-6 类（常规口径为 1-4 类），货车司机、建筑工人、电力检修、消防救援等 5-6 类职业在活动期内投保无附加条件。活动结束后回到常规口径，活动期内已投保的保单不受影响；职业类别以投保页面分类与保险公司审核结论为准。

写在最后：对号入座直接选

• 在意中症能赔多少、重疾之外还有几层 → 直接选超级玛丽17号 • 体检查出甲状腺结节、乳腺结节或肺结节，怕投不进去 → 直接选超级玛丽17号 • 属于 5-6 类职业 → 12 月 25 日前直接选超级玛丽17号，活动结束后这道门会关上 • 已经持有超级玛丽16号pro 的保单 → 继续持有，预算有余再叠加新款加保 • 想要重疾多次赔付 → 看守卫者7号（君龙人寿），重疾不分组最多赔 6 次

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